Instrument pentru pregatirea unui dosar de finantare
în perspectiva introducerii Basel II

Obiectivele Ghidului
o Oferirea unui cadru general si a unor linii directoare pentru a ajuta IMM-urile sa-si autoevalueze afacerile în scopul solicitarii de finantare
o Detalierea problemele principale ale firmei si ale managementului de risc de care tin cont bancile când evalueaza si clasifica IMM-urile
o Asistarea IMM-urilor pentru a face fata cerintelor informationale cele mai probabile ale bancilor

Principii generale ale Ghidului
o Nu exista doua IMM-uri identice
o Nici un ghid de evaluare generic nu poate oferi solutii autorizate si dovedite IMM-urilor ce necesita finantare bancara
o IMM-urile cu o Strategie de Afaceri clara pot fi mai usor evaluate când au succes
o Pentru a-si îndeplini Strategia, IMM-urile ar trebui sa aiba un Plan financiar si de afaceri detaliat
o Riscul se gaseste în toate aspectele ale Managementului afacerii în IMM-uri

Continutul Ghidului

• Strategia si obiectivele afacerii
• Piata si Concurenta
• Capacitatea de afaceri
• Planificarea financiara si de afaceri
• Managementul de risc al firmei
• Obiectivele firmei
  o Obiectivele firmei ce sunt clar formulate permit IMM-urilor sa îsi auto-evalueze factorii si riscurile care sunt critice pentru a ajunge la succesul scontat

o IMM-urile trebuie sa armonizeze obiectivele actionarilor, cele manageriale si cele ale firmei

o Obiectivele firmei trebuie sa fie testate si amendate periodic pentru a reflecta schimbarile ce au loc pe piata si performantele afacerii

o IMM-urile trebuie sa evalueze punctele forte, punctele slabe, oportunitatile si amenintarile afacerii lor si impactul acestora asupra atingerii obiectivelor

Pentru auto-evaluarea celor mai importante elemente ale managementului afacerii, care duc la îndeplinirea obiectivelor, GHIDUL ofera posibilitatea structurarii si cuantificarii acestora utilizând câteva modele simple, similare celor folosite în general de banci si agentiile de rating:

• Modelul si pasul 1 - Auto-evaluarea situatiei actuale
• Modelul si pasul 2 - Evaluarea pietei si a concurentei
• Modelul 3 - Managementul general:Analiza Interna a Capacitatii de afaceri a IMM-urilor
• Are în vedere: Management General, Managementul Vânzarilor, Managementul Operational, Managementul Utilitatilor, Managementul Financiar, Managementul Strategic si Informational, Managementul Resurselor Umane

În prezent, un element esential al managementului îl reprezinta Managementul de risc în afaceri al IMM-urilor, care influenteaza decizia finantatorilor si costul creditului chiar înainte de introducerea obligatorie a prevederilor Basel II, în 2007.Pentru auto-evaluarea acestuia GHIDUL ofera:

• Modelul 6 - Pasi pentru evaluarea Factorilor de succes
  Pasul 1: te ajuta sa autoevaluezi importanta fiecarui factor în vederea îndeplinirii obiectivelor
  Pasul 2: îti permite sa cuantifici performantele firmei sau abilitatea acesteia de a gestiona respectivii factori Pasul 3: te ajuta sa te gândesti la benchmarking împotriva performantelor concurentei în gestionarea acestor factori
  Pasul 4: te conduce catre un Plan de Actiune care sa îmbunatateasca gestionarea acestor factori de succes esentiali
• Modelul 7 - Pasi pentru evaluarea riscurilor legate de factorii de succes
  Pasul 1: Pentru fiecare factor, autoevaluezi riscurile semnificative ce pot aparea si ar influenta negativ îndeplinirea acestuia
  Pasul 2: Te face sa te gândesti ce ar putea cauza aparitia acestor riscuri si ce masuri ar trebui luate pentru a preveni sau diminua astfel de riscuriPasul 3: Foloseste cunostinele tale pentru a evalua probabilitatea aparitiei unui risc si influenta sa asupra afacerii
  Pasul 4: Te forteaza sa întocmesti un Plan de Actiune pentru Managementul de risc